С конца 2015 года, признать себя банкротом могут не только фирмы и предприятий, но и физические лица, чьи долги уже не позволяют им спокойно жить. Как проходит оформление, что для этого нужно, как правильно подавать заявление о банкротстве физического лица, и какие последствия последуют – об этом рассказывается в данной статье.
Содержание
1. Что такое банкротство
1.1. При каких условиях можно подавать прошение
1.2. Кто вправе послать заявление о банкротстве физического лица в судебную инстанцию
1.3. Необходимая документация чтобы направить заявление о банкротстве гражданина
1.4. Инструкция как оформлять подавать заявление о банкротстве должника в арбитражный суд, образец заполнения
1.5. Поиск финансового представителя
1.6. Заполнение документации и направление прошения2. Заявление о банкротстве физического лица: куда подавать
2.1. Принятие заявление судом
2.2. Реструктуризация долга
2.3. Реализация материальных ценностей
2.4. Какие последствия после признания несостоятельным ожидают человека
В статье вы найдете образец заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом, варианты погашения долговых обязательств и последствия процедуры банкротства.
Вы можете скачать и распечатать бланк + образец заявления прямо сейчас >>>
Что такое банкротство?
Так называется процедура, при которой физическое лицо признают несостоятельным обслуживать имеющиеся у него задолженности перед кредитными организациями, государственными структурами, и другими видами кредиторов.
Процедура направлена не на освобождение человека от долга, а удовлетворение претензий кредиторов, путем прихода к мирному решению вопроса или реструктуризации.
По своей сути, банкротство — это целый комплекс мер, который помогает хотя бы частично удовлетворить требования взыскателей и снять непосильный финансовый груз с должника.
Хотя процедура была введена три года назад, в первое время к ней прибегало крайне малое количество человек. Хотя, как показывает банковская статистика, людей, подходящих под процедуру по России насчитывается более шестисот тысяч. Связывают такое с плохой информированностью населения, потенциальными негативными последствиями, затратами, связанными с оформлением несостоятельности. Постараемся разобраться во всем по порядку.
Если Вас заинтересовали тонкости процедуры банкротства, ознакомьтесь со статьей >>>
При каких условиях можно подавать прошение? Важно!
Какие условия должны быть соблюдены, чтобы подать заявление о банкротстве гражданина? Законодательством четко установлено:
Общая сумма долга должна быть от пятисот тысяч рублей. Сюда входят долги по всем банкам, микрофинансовым структурам, налогам, штрафам вместе с суммой основного долга, процентами, пени и разного рода неустойками и штрафными санкциями.
Просрочка по выплатам должна быть не менее трех месяцев. Физическое лицо имеет право подать в судебную инстанцию заявление о банкротстве физического лица, только если в течение трех месяце он не производил ни единой оплаты. Стоить заметить, что процедуру подготовки нужных документов лучше всего подготавливать заранее, так как это очень долгий процесс. Пока человек или его представитель соберет все нужные выписки и справки, три месяца, так раз пройдут.
Если гражданин не сможет в ближайшем будущем оплатить задолженность. Иными словами, нужно доказать свою неплатежеспособность. На что в данной ситуации обращает внимание суд:
- Выплаты по кредиту не производятся
- Общая сумма задолженности превышает размер ценного имущества.
- Принудительное взыскание по исполнительному документу невозможно, так как у должника отсутствует имущество для составления акта ареста (описи).
Кто вправе послать заявление о банкротстве физического лица в судебную инстанцию?
Инициатива объявления человека несостоятельным, согласно законодательству, может исходить:
От представителя кредитора одного или нескольких. Финансовые организации или государственные структуры, могут сами направить прошение в судебную инстанцию, возбудить производство о несостоятельности. Для чего это нужно кредиторам? Если представители знаю, что у должника имеется ценное имущество. Банкротство подразумевает реализацию имеющихся: автомобиля, дачного участка и прочих материальных благ.
Налоговая инспекция. Принцип тот же, что и в предыдущем варианте, но важным моментом становится то, что именно задолженность по налоговым выплатам должна составлять более пятисот тысяч рублей. Прочие долги в расчет не берутся.
Само физическое лицо. Должник может подать прошение о признании его банкротом, при образовании долга свыше пятисот тысяч, если понимает, что не в состоянии его обслуживать. Лучше всего заявление подавать к окончанию трехмесячного срока просрочки. Существуют ситуации, когда суды принимают прошения с меньшими суммами долга или если три месяца еще не истекли. Обычно это делается в том, случае если гражданин докажет, что вернуть долг он уже никак не сможет.
Необходимая документация чтобы направить заявление о банкротстве гражданина
Перед тем, как направлять прошение, человеку необходимо подготовить внушительный пакет документов:
- Информация о долгах. Сюда входят: выписки, письменные соглашения, договоры займа, бумаги о залоговом имуществе. Необходимо собрать всю информацию об имеющихся долгах.
- Выписку их налогового органа о включении в реестр индивидуальных предпринимателей. Данную бумагу стоит заказать максимум за пять дней до подачи заявления в судебную инстанцию. Оформляется она быстро.
- Перечень всех кредиторов. Можно оформить в виде списка, необходимо указать не только их полные наименования, но и адреса для направления уведомлений и других сведений. Для обычного гражданина нужно прописать личные данные и адрес нахождения.
- Предоставить сведения о материальных благах, находящихся в собственности должника, обязательно с указанием их места хранения. Если что-то их ценностей является предметом залога, нужно будет предоставить информацию о залогодержателе.
- Выписки и справки, о праве собственности на собственность. Это могут быть: «зеленка», технический паспорт ТС, выписка из Росреестра и прочее.
- Информация о сделках.
- Справка является ли гражданин акционером в какой-либо организации.
- Информация о доходах налоговых вычетах за прошедшие 3 года.
- Сведения по банковским счетам, где видны все приходы и расходы гражданина.
- Копия СНИЛС.
- Копия паспорта.
- Выписка с места работы, копия трудовой книжки, или справка о постановке на учет в центре занятости населения.
- Копия ИНН.
- Выписка о заключение брачных отношений или об их окончание.
- Если между бывшими супругами делились ценности, то нужно решение суда об этом.
- Выписка о рождении или усыновлении ребенка.
- Справка о составе семьи с места проживания.
По требованию судебной инстанции или в зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные бумаги и выписки. Обращаясь с прошением о введение процедуры банкротства, физическое лицо ссылается на то, что оно не в состоянии гасить свои долги. Соответственно, ему необходимо доказать это всеми возможными методами.
Инструкция как оформлять подавать заявление о банкротстве должника в арбитражный суд, образец заполнения
Прежде чем подавать официальную бумагу в судебную инстанцию, должнику нужно не только предоставить пакет требуемой документации, но и провести целый ряд специальных мероприятий.
Поиск финансового представителя
Лицо, управляющее финансами – это уполномоченный представитель, занимающейся имуществом должника в период проведения процедуры банкротства. В это задачу входит реализация материальных благ, имеющихся у физического лица в собственности, урегулирование всех вопросов с кредиторами, а также контроле материального положения человека.
Скажем так, представитель должен изъявить желание работать с конкретным должником. Вместе с направлением прошения о неплатежеспособности, человек вносит на специальный расчетный счет установленную сумму в двадцати пяти тысяч. Это денежная компенсация работы управляющего, но, учитывая масштабы проводимой работы, финансовому положено также отчисление в виде семи процентов от реализации имущества. Если у физического лица отсутствуют какие-либо материальные ценности, или их стоимость незначительная, финуправляющие из саморегулируемых организаций могут и не захотеть браться за дело. Никто не захочет работать за просто так.
Какие в таком случае варианты у должника:
Обратиться в другие организации, с целью все-таки найти управляющего. Важно помнить один момент. Если заявление уже направлено в суд, на назначение представителя дается всего три месяца, по истечении этого времени, заявление будет возвращено без рассмотрения. Физическое лицо в ближайшем будущем уже не сможет предъявить его повторно.
Второй вариант – договориться с представителем на конкретное вознаграждение за его работу. В зависимости от сложности дела они берут контролирования процедуры, помимо внесенных на депозит, двадцати еще от пятидесяти тысяч.
Заполнение документации и направление прошения
Заявление о банкротстве должника в арбитражный суд образец можно найти в сети интернет или составить самостоятельно. Что в обязательном порядке должно быть указано в прошении:
- Все нужные сведения о заявителе. К ним относятся ФИО, адрес регистрации, все контактные данные.
- Описать задолженность. Перед кем, в каком размере, когда был получен долг, процент, сколько составляет неустойка, сколько дней просрочки и так далее.
- Данные о кредиторах с указанием, наименования или ФИО, адреса, по возможности контакты.
- Сведения о принадлежащих гражданину материальных ценностях. Лучше всего перечислять по списку с подробным описанием и примерной стоимостью. Если это автомобиль – указать марку, год выпуска, дату приобретения, рыночную стоимость.
- Описание причин, почему гражданин больше не в состоянии исполнять обязанность об уплате долгов.
- Далее следуют сведения о саморегулируемой фирме, которая предоставит финансового управляющего.
- Данные о том, что на депозит суда была внесенная требуемая сумма на оплату услуг финансового представителя.
- Если есть основания можно написать ходатайство об отсрочке вложения определенной законом суммы на расчетный счет, до даты судебного заседания.
С подробным освещением вопросов, связанных с банкротством физических лиц, можно ознакомиться в видеоматериале:
Заявление о банкротстве должника в арбитражный суд образец заполнения:
В Арбитражный суд Челябинской обл.
454091 город Челябинск улица Воровского дом 2.
Должник (гражданка): Смирнова Елена Сергеевна
ИНН 744000258931
Место регистрации: г. Челябинск пр. Ленина д. 145 корп. 1 кв. 33
Телефон: 89003366985
Кредиторы: ПАО «Инкогнито»
Юридический адрес: город Ханты-Мансийск ул. Бехтерева д. 8
Телефон: 8 (3512) 472896
ЗАО «Срочно деньги»
Юридический адрес: г. Москва ул. Северная д. 99
Телефон: 8 (800) 4558389
Государственная пошлина: 300 рублей
Заявление гражданина о признание банкротом
Я, Смирнова Елена Сергеевна, зарегистрированная и проживающая по адресу: г. Челябинск пр. Ленина д. 145 корп. 1 кв. 33 имею задолженность перед ПАО «Инкогнито», вытекающей из денежного соглашения № 4558/8 от 16.03.2016 г. в размере 289 567,69 руб. Состоящие из:
Сумма основного долга составляет: 169 699 руб.
Размер начисленных процентов: 56 897,69 руб.;
Размер неустойки: 62 971 руб.
Перед ЗАО «Срочно деньги», вытекающей из договора № 2229/36 от 04.05.2017 года в размере 265 236. рублей. В том числе:
Сумма основного долга составляет: 136 000 рублей
Сумма процентов: 78 000 рублей;
Сумма неустойки: 51 236 рублей.
Общий размер задолженности составляет: 554 803,69 рублей.
В том числе основной долг: 305 699 рублей;
Размер начисленных процентов: 134 897,69 рублей;
Размер неустойки: 114 207 рублей
Вместе с заявлением предоставляю перечисление своих материальных ценностей с указанием рыночной стоимости и места хранения.
Я не могу погасить задолженность и исполнить взятые на себя обязательства по следующим причинам:
- Не имею постоянного места работы и дохода;
- Отсутствуют финансовые возможности, для оплаты задолженности;
- Имеющееся у меня имущество не в состоянии покрыть всю задолженность.
Прошу
Признать Смирнову Елену Сергеевну несостоятельной.
Утвердить финансового управляющего из членов организации УА «ТБТ СРО», г. Челябинск ул. Барбюса д. 147
Приложение
Заявление о банкротстве физического лица: куда подавать
Подготовленное прошение вместе со всеми приложенными документами направляется в арбитражную судебную инстанцию по месту пребывания или на территории которого, он зарегистрирован.
Заявление о банкротстве физического лица куда подавать, если гражданин не имеет прописки в России. В таком случае прошение направляется по последнему известному месту, где должник последний раз находился.
Судебная инстанция может на момент рассмотрения прошения, сделать запрос по физическому лицу о месте его регистрации. Запрос направляется в органы МВД.
Принятие заявление судом
После подачи прошения в арбитраж, оно находится на рассмотрении. Далее следует два варианта развития событий. Если заявление о банкротстве физического лица уже направлено другим представителем, например, кредитором, судья оставляет его без рассмотрения. Другой исход – судья признает обоснованность предъявленных доводов и возбуждает дело.
Физическое лицо может отслеживать ход дела через официальный сайт Арбитражного суда. После того, как заявление принято, а финансовый представитель назначен, идет процедура разбора возможных вариантов урегулирования задолженности.
Реструктуризация долга
Так обозначается процедура, восстановления у гражданина возможности оплачивать свою задолженность. Если введена именно реструктуризация, то человек не будет объявлен банкротом, и сможет постепенно рассчитаться со своими долгами. В каких случаях такая процедура возможна:
- Если у человека есть постоянная, оплачиваемая работа;
- Если у него нет судимости, качающейся экономических вопросов;
- Если за последние пять лет он не признавался банкротом;
- Если за последние восемь лет он не реструктуризировал долги.
Такой вариант подходит для граждан, которым важны совершенные за последние три года сделки. В остальных случаях вариант реструктуризации используется крайне редко. Поскольку процесс выплаты больших задолженностей может затянуться на долгое время, а это не в интересах ни должника, ни финансового представителя.
Важно! Большинство физических лиц, обращающихся по банкротству, боятся, что все сделки, которые проходили в последние три года будут аннулированы. Это не совсем так. Под сомнения ставятся сделки:
- Когда имущество было продано по слишком маленькой стоимости;
- Ценность была продана или подарена родственнику.
Прочие сделки суд обычно не трогает. Кредиторы могут попробовать их оспорить, но выигрывают они при этом крайне редко.
Реализация материальных ценностей
Если вариант реструктуризации не подходит, начинается реализация ценного имущества физического лица. Продажа имущества – это прямая обязанность финансового представителя, поскольку в период проведения реализации он распоряжается всем: ценными бумагами и финансами гражданина, в отношении которого возбуждено банкротство.
Человек, после того как принято решение о реализации, в течение одного дня должен передать финансовому представителю все банковские карты для составления описи материальных благ, расположенных в доме должника.
Ценные вещи выставляются на продажу, а торги ведутся на протяжении полугода. Общее время продлевается по требованию представителей взыскателя. Согласно законодательству материальные ценности, находящиеся у физического лица, попадают в общую массу и подлежат продаже.
Разумеется, никто не станет трогать такие вещи как холодильник, старый телевизор или сотовый телефон. В первую очередь на торги выставляется транспорт: машина, мотоцикл, скутер или любой другой.
А Вы знаете, что на торгах по банкротству можно зарабатывать? С инструкцией можно ознакомиться в статье >>>
Что не может попадать в общую массу:
- Единственное жилье. Исключение составляет недвижимость, находящаяся в ипотечном обременении.
- Участок земли под единственным жильем.
- Индивидуальные вещи. Драгоценности под данный пункт не попадают.
- Материальные ценности, являющиеся средством заработка.
- Пищевые продукты и денежные средства, определенные судом на жизнь.
- Личные награды.
- Средства передвижения, для людей с группой инвалидности.
Если Вас интересует вопрос, как сохранить ипотечное жилье несмотря на банкротство, ознакомьтесь со статьей >>>
Обычно торги проходят в три этапа:
- Выставляется максимальная цена на имущество.
- Если покупателей нет, то скидывается десять процентов от изначальной суммы.
- Если опять не продалось, устанавливается минимальная цена, за которую имущество может быть продано.
Все, что не продалось, возвращается в собственность гражданина. Полученные с продажи деньги распределяются между кредиторами, в зависимости от очередности. Удовлетворение требований кредиторов устанавливается в следующей очередности:
- Сначала идут текущие платежи. Судебные расходы, выплата алиментов и вознаграждение управляющего.
- Выплаты по спорам связанным уплатой заработной платы.
- Прочие виды задолженности.
Какие последствия после признания несостоятельным ожидают человека
Законодательство установило определенные правила, специально для того, чтобы люди не могли набирать большого количества кредитов, а после объявлять себя несостоятельными:
- На протяжении пяти лет, человек должен сообщать финансовым структурам, о том что он был признан несостоятельным, если он желает кредитоваться. Обычно это означает то, что в займе ему будет отказано.
- Еще пять лет он не может повторно подавать на банкротство.
- Три года гражданин не вправе управлять юридическим лицом, или занимать высокопоставленную экономическую должность.
Если Вас заинтересовал вопрос, какие последствия ожидают человека, признанного банкротом и не выплатившего кредит, ознакомьтесь со статьей >>>
Как долго может длиться процедура
Обычно процедура должна завершиться через семь месяцев, после подачи прошения о признании. В особых ситуациях, это время продлевается до десяти месяцев. Если введена процедура оплаты, то затягивается не на один год.
Мы выяснили про заявление о банкротстве физического лица куда подавать и что для этого нужно. В заключении хотелось бы добавить следующее: хоть законодательство и ввело данную процедуру для уменьшения финансовой нагрузки по кредитам для населения России на деле, оно выглядит гораздо сложнее. Поскольку не каждый финансовый представитель готов работать за минимальное вознаграждение в двадцать пять тысяч рублей. Гражданам приходится дополнительно оплачивать их услуги, плюс разные расходы. Соответственно стоимость процедуры увеличивается до ста пятидесяти – двухсот тысяч. Конечно при положительном решении суда, это существенно сэкономит деньги и нервы физических лиц, но из-за столь значимых сумм, некоторые предпочитают просто скрываться от взыскателей. Это неправильно, ведь долг сам по себе не исчезнет.
Также рекомендуем почитать
