Все последствия после банкротства физического лица

Согласно статистике, с 2015 по 2018 год к процедуре несостоятельности прибегло 69,3 тысячи Российских граждан. На общем фоне это лишь 9,8% от общего количества потенциальных банкротов. И хотя процедура была принята в конце 2015 года, обычные граждане обращаются к ней крайне неохотно, опасаясь неприятных результатов. Чего следует ждать и какие последствия, после банкротства физического лица, ожидают должника – разберем подробнее.

Содержание:

Насколько выгодно признание неплатежеспособности?
Коротко об этапах процедуры банкротства
Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры
Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга
Последствия при введении реализации имущества
Мировое соглашение
Задолженность, которая не списывается после процедуры несостоятельности
Негативные последствия процедуры несостоятельности для родственников
Негативные последствия для мужа или жены банкрота
Последствия для других родственником в случае банкротства физического лица
Негативные последствия процедуры несостоятельности для кредиторов
Последствия для поручителей при процедуре несостоятельности
Скрытые негативные последствия
Как можно избежать негативных последствий банкротства

Насколько выгодно признание неплатежеспособности?

Прежде чем обращаться в судебную инстанцию, гражданину необходимо понять, что процедура несостоятельности – это далеко не избавление от долговых обязанностей. В первую очередь, все направлено на урегулирование вопроса, требований взыскателей, и помощь в решении сложившейся финансовой проблемы. Признание физ. лица несостоятельным, не приносит выгоды. Процедура может помочь уменьшить выплаты, по кредитным и другим финансовым обязательствам, при наличии постоянного заработка.

Если человек не в состоянии в полной мене обслуживать задолженность или сумма долга слишком высока, происходит продажа ценного имущества, для удовлетворения требований взыскателей. После чего остаток задолженности списывается.

Также не стоит забывать, что процедура не бесплатная, и чтобы ее начать, должнику потребуется не менее 25 300 рублей. 25 тысяч вносится на депозитный счет суда, 300 рублей составляет государственная налоговая санкция за подачу заявления. Также требуется оплата работы арбитражного управляющего. Процедура юридически не простая, поэтому лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным специалистам – а это также дополнительные финансовые затраты.

Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы – прежде чем прибегать к процедуре, стоит взвесить все за и против.

Коротко об этапах процедуры банкротства

Рассмотрим, как проходит рассмотрение вопроса несостоятельности.

ОФОРМЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ В СУДЕБНУЮ ИНСТАНЦИЮ О ПРИЗНАНИИ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ

РАССМОТРЕНИЕ ПРОШЕНИЯ СУДОМ

Положительное решение	Отрицательное решение (заявление возвращается должнику)
Гражданин признается банкротом; В работу включается финансовый управляющий; Решения вопроса по задолженностям.	Человек может исправить допущенные нарушения и повторно направить заявление.

Введение реструктуризации задолженности.	Реализация имущества	Мировое соглашение
Формирование и утверждение системы реструктуризации; Завершение банкротства, после погашения денежных обязательств, у взыскателей отсутствуют претензии к должнику.	Выставление и продажа ценного имущества на торгах; Расчет с взыскателями; Списание долговых обязанностей.	Процедура прекращается; Должник выплачивает задолженность согласно новым условиям.

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
Реструктуризация финансовых обязанностей;
Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
Нельзя выступать поручителем.
Нельзя приобретать ценные бумаги.
Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

Какие наступают последствия после банкротства физического лица?

При положительном решении, гражданин получит результат, на который он рассчитывал. Основные долги будут списаны или выплаты станут заметно проще. Не имеет значения, какова была сумма задолженности, предъявлял ли свои права кредитор, получил ли он компенсацию, долг списывается под ноль и гражданин чист. Однако негативные последствия для физика все же остаются.

Направление повторного заявления о признании гражданина несостоятельным возможно не ранее чем через пять лет, после прошедшей процедуры. Для чего введено подобное ограничение: чтобы физ. лица не испытывали желания повторно набрать кредитов и снова списать их.
Если была введена процедура реструктуризации, то ввести ее еще раз возможно спустя восемь лет. Другими словам, если будет повторное прошение о несостоятельности, ранее восьми лет, например через шесть, введение реструктуризации будет невозможным.
Не менее пяти лет физ лицо, узнанный как банкрот, обязан информировать кредитные организации о прошедшем судебном разбирательстве.
Не менее трех лет лицо не может состоять на руководящем посту.
ИП теряет статус частного предпринимателя и ему запрещается в течение пяти лет открывать новое дело.
Информация о несостоятельности вносится в бюро историй кредитования.
Некоторые работодатели не допускают к работе сотрудников, прошедших процедуру банкротства. По большей части это относится к профессии государственного служащего.

Задолженность, которая не списывается после процедуры несостоятельности

Законодательством установлен ряд финансовых обязательств, которые не подлежат списанию, даже в случае прохождения процедуры банкротства. Стоит об этом помнить, направляя заявление в арбитраж или планируя прибегнуть к процедуре.

Выплаты по алиментным платежам несовершеннолетним детям или нетрудоспособным родителям;
Выплаты, назначенные судом, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу;
Платежи, связанные с трудовым законодательством;
Оплата при нанесении морального вреда;
Текущая долговая обязанность – долги, возникшие в момент прохождения процедуры несостоятельности.

Случается, что после завершения процедуры не снимается задолженность и по налоговым платежам, кредитам, выплатам по ЖКХ. Причиной может стать обнаружение фальсификации представленных данных, выявленных в период прохождении процедуры.

Негативные последствия процедуры несостоятельности для родственников

Казалось бы, какие последствия после банкротства физического лица могут быть для ближайших родственников или супругов. Однако они имеются.

Негативные последствия для мужа или жены банкрота

Разберем более подробно последствия для супруга при прохождении реструктуризации и реализации имущества.

Реструктуризация задолженности. В данном случае, страдает семейный бюджет, поскольку на протяжении длительного времени супруг-банкрот обязан будет выплачивать задолженность, согласно установленному графику.
Реализация имущества. Здесь вопрос напрямую коснется не только физ. лица, которое признается банкротом, но и его жену или мужа, даже в том случае если они развелись. Эти моменты установлены Федеральным законом «О банкротстве». Что может произойти:

Совместно нажитое имущество изымается и продается на торгах. Пример, супруги (даже бывшие) приобрели в период брака транспортное средство. Оно может быть записано на одно или обоих, в данном случае это не имеет значения. Имущество будет выставлено на продажу, однако половина положенной доли будет возвращена жене или мужу банкрота в денежном эквиваленте.
Оспаривание сделок, которые имели место быть в предыдущие три года, до направления заявления о признании физического лица несостоятельным. Другими словами, когда финансовый управляющий начинает свою работу он в первую очередь проверяет все сделки, которые осуществлял банкрот или оба супруга за предшествующие три года. При обнаружении подозрительной (продажа или дарения ценного имущества родственникам, сделка с сильно заниженной стоимостью), она может быть оспорена, имущество возвращено в собственность банкрота и выставлена на торги.

К сожалению, права супруга или супруги физического лица – банкрота весьма скромные. А если муж или жена выступали поручителями банкрота, ситуация становится еще менее приятной.

Последствия для других родственником в случае банкротства физического лица

Негативные последствия банкротства физического лица могут коснуться не только супругов, но иных ближайших родственников.

Долевая собственность родственника и банкрота. Как и в случае с супругом, при наличии доли физического лица-банкрота в общем имуществе родственников, оно будет принудительно реализовано. Полученные денежные средства в долевом соотношении направляются в конкурсную массу, оставшаяся часть возвращается родственнику.
Оспаривание сделок, проводимых между родственниками.

Негативные последствия процедуры несостоятельности для кредиторов

Не только физики, проходящие по несостоятельности, или и их родственники сталкиваются с неприятностями по время и после окончания судебных разбирательств. Какие последствия банкротства физического лица, затрагивают взыскателей:

Мошенничество. Не редко гражданин намеренно перестает платить по займу, чтобы получить возможность направить прошение о признании его несостоятельным. Даже в случае достижения мирового соглашения, взыскатель теряет средства, поскольку должник не выплачивает большую часть процентов или неустоек.
Возврат только части денежных средств. При реализации имущества кредиторам возвращаются деньги. Однако конкурсной массы, даже после продажи всех имущественных ценностей, редко хватает, чтобы в полной мере удовлетворить требования взыскателей.
Упущение выгоды. Кредиторы не могут насчитывать штрафы, пени и неустойки по задолженности.

Как можно было заметить, взыскатели теряют солидную часть полагающихся им денег при реализации имущества. Однако несомненным плюсом становится то, что они возвращают хотя бы часть полагающихся средств. Взыскание денежных средств через судебную инстанцию и службу судебных приставов не всегда может увенчаться успехом, в таком случае кредитные организации просто списывают задолженность.

Последствия для поручителей при процедуре несостоятельности

Если при оформлении кредитных обязательств, был привлечен поручитель, и организовалась процедура банкротства. Гражданин – поручитель, также несет ответственность, наравне с основным заемщиком.

Какие неприятности ждут человека:

Физическое лицо вместо поручителя становится таким же должником;
Законодательство обязывает поручителя оплачивать возникшую задолженность. Однако стоит заметить, что помимо обязанностей у физика возникают и права. При наложении ареста или запрета на счета, он имеет право обратиться в суд, чтобы их снять.
При приобретении в кредит автомобиля или квартиры, вместе с процедурой банкротства, происходит отчуждение имущества в пользу поручителя.

Если у гражданина – поручителя отсутствует возможность гасить задолженность, он имеет право подать заявление на прохождение процедуры несостоятельности.

Скрытые негативные последствия

Помимо приведенных отрицательных моментов процедуры несостоятельности, существуют еще и скрытые негативные последствия для должника. О некоторых стоит знать, прежде чем обращаться в судебную инстанцию.

Преднамеренное банкротство – ситуация при которой, должник мог бы избежать обращения в судебную инстанцию за признанием банкротства. К примеру, имеются финансовые обязанности в пользу должника (должны денег). Статья 196 Уголовного кодекса РФ.

ПОДРОБНЕЕ О ФИКТИВНОМ БАНКРОТСТВЕ ИЗЛОЖЕНО В СТАТЬЕ >>>

Преднамеренное банкротство: особенности, признаки и ответственность

Фиктивная несостоятельность. Гражданин создает видимость несостоятельности, обычно подделка финансовой документации. После чего направляет заявление в судебную инстанцию. Таким образом, человек надеется на отсрочку по платежам или полное списание задолженности. Статься 197 УК РФ.
Неправомерное банкротство. Скрытие ценного имущества, незаконные сделки, перепродажа родственникам, расчет с одними кредиторами, игнорируя требования других, введение в заблуждение финансового управляющего.

Как можно избежать негативных последствий банкротства

Разумеется, должнику стоит понимать, что последствий, которые напрямую предусмотрены законодательством, ему избежать не получится. По завершению процедуры к физическому лицу, будут в полной мере применены ограничительные меры. Поэтому, если гражданин решил обратиться с прошением, ему следует в полной мере осознавать дальнейшие последствия.

При прохождении несостоятельности, чего ни в коем случае не следует делать:

Не стоит заниматься незаконной манипуляцией с имуществом, подделкой документов. Должнику необходимо понимать, что любая махинация с имуществом, счетами или бумагами будет раскрыта на первых этапах проведения процедуры. За процессом наблюдает не только финансовый управляющий, суд, а также кредиторы. Каждый имеет свои личные интересы, не всегда совпадающие с интересами должника. При обнаружении незаконной деятельности, должника ждут негативные последствия, не говоря уже о том, что в банкротстве ему будет отказано.
Как только запускается процедура, должнику нельзя отдавать предпочтение кому-либо из взыскателей. Внесения оплаты одному, может привести к возбуждению уголовного дела по инициативе других.
Не вступайте в сговор с финансовым управляющим. Как правило, ФУ добросовестно исполняют свои обязанности, но может попасться и авантюрист, поэтому стоит быть внимательным.
Разумным решением будет не пускать процедуру на самотек, а вникать в ситуацию, узнавать о ходе дела, а в идеале присутствовать на судебных заседаниях. Таким образом, можно избежать негативных последствий.

Как можно быть понять, процедура признания несостоятельным для физического лица и его родственников имеет ряд неприятных последствий, финансовых ограничений и, просто напряженных ситуаций. Однако не стоит забывать и о положительных сторонах. Если документы быль поданы правильно, гражданин не совершал незаконных действий и махинаций, добровольно и честно сотрудничал с финансовым управляющим, его долги будут списаны, и он сможет спокойно жить. Ну, а ограничения, накладываемые законом, после завершения процедуры можно легко пережить.