Банкротство предпринимателя – пошаговая инструкция избавления от долгов. Во сколько обойдется процедура?

В течение 2017 года в России обанкротилось около 12 тысяч индивидуальных предпринимателей. Планируется, что в 2018 году количество несостоятельных бизнесменов только возрастет. Банкротство предпринимателя стало обычным делом, и каждый решивший встать на тернистый путь частного бизнеса должен знать, что делать если жизненная ситуация завела его в тупик.

Данная статья будет полезна для всех частных предпринимателей. В ней мы расскажем про банкротство предпринимателя 2018 – что для этого нужно, представим пошаговую инструкцию процедуры, укажем последствия банкротства индивидуального предпринимателя.

Содержание:

1. Когда можно объявлять банкротство юридического лица?
2. Процедура банкротства индивидуального предпринимателя – кто может инициировать?
3. Зачем индивидуальному предпринимателю запускать процесс собственного банкротства?
4. В какую сумму обойдется процедура банкротства?
5. Банкротство предпринимателя 2018: пошаговая инструкция
5.1 Шаг №1. Анализ возникшей ситуации
5.2 Шаг №2.Сбор необходимого пакета документов
5.3 Шаг №3. Подача заявления в арбитражный суд
5.4 Шаг №4. Начало судебного производства
5.5 Шаг №5. Назначение временного управляющего
5.6 Шаг №6. Общее собрание кредиторов
5.7 Шаг №7. Официальное признание банкротства индивидуального предпринимателя
5.8 Шаг №8. Распродажа имеющегося движимого и недвижимого имущества
5.9 Шаг №9. Частичная или полная выплата кредитов
5.10 Шаг №10. Завершение судебного разбирательства и окончания процедуры банкротства

6. Последствия банкротства индивидуального предпринимателя
7. Заключение

Когда можно объявлять банкротство юридического лица?

Нужно четко понимать, что по большому счету индивидуальный предприниматель – это обыкновенное лицо, решившее заняться коммерческой деятельностью. До недавнего времени (до 2015 года) процедура банкротства ИП проводилась точно по той же схеме, что и у крупного юридического лица.

Особенности несостоятельности банкротства индивидуальных предпринимателей значительно упростились, но по-прежнему проводить данную процедуру должны профессиональные юристы.

Фактически банкротство предпринимателя наступило, если произошло одно из следующих событий:

1. Кредиты не выплачиваются более трех месяцев.
2. Сумма долгов на порядок превышает размеры имущества индивидуального предпринимателя.
3. Сумма невыполненных обязательств одному кредитору превысила 10 000 рублей. При этом суммарная задолженность должна превышать 500 тысяч рублей. Причем учитываются исключительно денежные обязательства, а не какая-либо другая форма долга (к примеру, продукция или товар).

Если случилось хоты бы одно из вышеперечисленных событий, то арбитражный суд обязан принять дело к рассмотрению.

Но главные особенности несостоятельности банкротства индивидуальных предпринимателей состоят в том, что суд будет рассматривать лишь ту часть долга, которая связана только с работой и получением дохода. Частная жизнь физического лица и его закредитованность учитываться не будут.

А о банкротстве физических лиц можно узнать из нашего материала: «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 5 этапов + отзывы прошедших процедуру».

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя – кто может инициировать?

Закон о банкротстве предпринимателя гласит, что подать заявление в арбитражный суд могут следующие физические и юридические лица:

• Непосредственно сам индивидуальный предприниматель, неспособный справится с накопившимися долгами.
• Кредиторы, понимающие, что ИП не способен выплатить им даже часть долгов.
• Контролирующие государственные органы (в частности, налоговая инспекция).
• Городской муниципалитет (если имеет какие-либо финансовые претензии к ИП).

Иск может быть подан, как одним заинтересованным лицом, так и группой лиц по предварительному сговору. И в таком иске может быть рассмотрен сразу целый комплекс претензий.

Зачем индивидуальному предпринимателю запускать процесс собственного банкротства?

Несмотря на то, что последствия банкротства индивидуального предпринимателя достаточно плачевные, многие коммерсанты самостоятельно инициируют обращения в суд. Более того, многие ИП приносят заявления в суд даже в том случае, если нет ни единого признака банкротства.

Если финансовое положение коммерсанта оставляет желать лучшего, и он понимает, что в ближайшем будущем не сможет расплатиться по долгам, то наилучший выход – процедура банкротства индивидуального предпринимателя.

Отдельно стоит сказать, что если банкротство предпринимателя окажется фиктивным и в результате этого будет нанесен большой материальный вред, то коммерсант может сесть в тюрьму сроком на 6 лет или получить штраф в 300 тысяч рублей.

Кроме того, ИП обязан начать собственное банкротство, если:

• После выплаты части кредитов бизнесмен не может удовлетворить претензии остальных кредиторов или заплатить налоги и сборы.
• После уплаты налогов коммерсант не способен продолжать вести экономическую деятельность, так как попросту не осталось свободных средств.

Особенности несостоятельности банкротства индивидуальных предпринимателей подразумевают, что первичное заявление в арбитражный суд должно быть подано в течение месяца после того, как появились первые признаки грядущих финансовых неприятностей.

Если заявление от коммерсанта не будет, дело может быть переквалифицировано в уголовное и будет назначен штраф в размере 100 минимальных размеров оплаты труда.

В какую сумму обойдется процедура банкротства?

Многие начинающие бизнесмены считают, что в случае неудачного бизнеса они легко закроют собственное ИП и все пройдет легко, просто и быстро. Но это не так. Банкротство предпринимателя – это сложное, долгое и дорогостоящее дело, которое займет массу времени и сожжет массу нервных клеток.

Полная стоимость услуг включает и полные судебные издержки, и официальное (а также и неофициальное) вознаграждение временному управляющему и прочие расходы, которые непременно возникнут в ходе процесса.

Поэтому профессиональные юристы настоятельно рекомендуют в случае безвыходной ситуации лично подавать на несостоятельность и не дожидаться того момента, когда это сделают кредиторы. Самостоятельная подача заявления даст возможность выбрать внешнего управляющего и тем самым смягчить финансовые издержки, которые, несомненно, возникнут.

Как показывает практика, в Москве и Санкт-Петербурге процедура банкротства индивидуального предпринимателя стоит до одного миллиона рублей (в зависимости от суммы долга). В провинции, в частности в средней полосе России, такая сумма намного ниже и колеблется на уровне 200-300 тысяч рублей.

Банкротство предпринимателя 2018: пошаговая инструкция

Ответ на вопрос, банкротство предпринимателя 2018 – что для этого нужно, подразумевает точное выполнение всех этапов делопроизводства. Лишь следуя инструкциям можно пройти процедуру банкротства за минимально короткий срок и с небольшими потерями.

Нюансы, которые нужно знать перед началом процедуры банкротства ИП:

Шаг №1. Анализ возникшей ситуации

Не стоит думать, что возникший долг или невыплата кредитов означает автоматическое окончание коммерческой деятельности. Более того, судья арбитражного суда также не заинтересован в том, чтобы обязательно ликвидировать ИП.

Предприниматель имеет все шансы исправить ситуацию и продолжить свою дальнейшую коммерческую деятельность.

 Для улучшения финансовой ситуации могут быть использованы следующие приемы:

• Поиск инвесторов и партнеров.
• Рефинансирование кредитов и долговых обязательств.
• Отсрочка выплат.
• Заморозка процентов по выплатам и остановка начисления пенни.

Если кредиторы не хотят идти на уступки или отыскать инвесторов не получается, следует готовится к судебному разбирательству.

Шаг №2. Сбор необходимого пакета документов

В том случае, когда банкротство предпринимателя  уже неизбежно, необходимо начать собирать положенные законом документы. Нужно подать заявление в Многофункциональный центр предоставления услуг (МФЦ). Сотрудники центра внесут заявление в государственный реестр.

Затем следует приступить к сбору нужных документов.

Необходимо подготовить следующие бумаги:

• Копия регистрации индивидуального предпринимателя.
• Копия ИНН.
• Копия российского паспорта.
• Копия СНИЛС.
• Необходимая документация, с помощью которой будут подтверждены суммарные долги в 500 тысяч.
• Полный перечень инвесторов с указанием точной суммы долга каждому из них.
• Выписка с имеющихся банковских счетов.
• Перечень всех сделок, совершенных за трехлетний период.
• Точный перечень имеющегося имущества.
• Квитанция уплаты государственной пошлины.
• Данные о желаемой кандидатуре временного управляющего.

Помимо этого, могут понадобится и другие документы, но они определяются в индивидуальном порядке и могут быть затребованы решением суда.

Шаг №3. Подача заявления в арбитражный суд

Заявление подается исключительно по месту жительства частного предпринимателя. В секретариат суда необходимо будет представить не только заявление, но и все собранные документы.

Помимо этого, на депозит суда нужно будет внести залог в 10 тысяч рублей. Данная сумма не будет возвращена предпринимателю, так как пойдет на оплату работы внешнего управляющего.

В том случае, если у ИП нет необходимой суммы, он должен написать заявление о просьбе отсрочки платежа. Как правило, платеж откладывают на несколько месяцев, пока не будет найдена нужная сумма.

Шаг №4. Начало судебного производства

Закон о банкротстве ИП гласит, что вначале судья обязан подробно ознакомится со всей представленной документацией. Его задача выяснить не является ли банкротство фиктивным и проводится с целью мошеннической сделки.

Нередко процесс несостоятельности запускается с целью уйти от налогов и сборов, и таким образом не платит государству за свою коммерческую деятельность.

Если мошенническая составляющая выявлена, то возбуждается уголовное дело. Если такой составляющей нет и документы в порядке, начинается судебное производство.

Шаг №5. Назначение временного управляющего

Если решение о начале банкротства принято, то суд обязан назначить временного управляющего. В подавляющем большинстве случаев назначается кандидатура, предложенная самим предпринимателем, но если судью не удовлетворяет его кандидатура, то может быть назначен другой человек.

К рассмотрению принимаются кандидатуры временных управляющих, которые являются членами организации арбитражных управляющих.

Именно от управляющего зависит, как быстро и эффективно будет завершено банкротство и насколько большие сложности будет испытывать ИП.

Шаг №6. Общее собрание кредиторов

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя официально начинается с того, что внешний управляющий собирает всех кредиторов. В собрании участвуют и представители банков, и работники государственных структур (например, налоговые инспекторы).

Это крайне важный этап в процессе банкротства. По итогам собрания кредиторов может быть принято решение о завершение экономической деятельности, выработан план по реструктуризации или заключено мирное соглашение, которое устроит все стороны.

Коммерсант обязан предоставить свой план по выходу из кризиса, а собравшиеся обязаны его выслушать.

Затем должно быть принято одно из следующих решений:

• План может удовлетворить все стороны и быть принят.
• План может удовлетворить стороны частично и быть принят с поправками.
• План может быт отвергнут.

Решение, вынесенное на собрание кредиторов, должно быть утверждено в арбитражном суде, и оно не подлежит обжалованию.

Шаг №7. Официальное признание банкротства индивидуального предпринимателя

Если бизнесмен не смог закрыть все свои долги в течение полугода или его план по реструктуризации долга был отвергнут, то судье не остается ничего другого, кроме как подтвердить банкротство предпринимателя .

Несмотря на это с коммерсанта не списываются долги, и он обязан покрыть их в строго отведенное законом время.

Шаг №8. Распродажа имеющегося движимого и недвижимого имущества

В особенности несостоятельности банкротства индивидуальных предпринимателей входит длительный срок процедуры. Она длится 6 месяцев. За это время финансовый управляющий должен провести полную перепись имеющегося имущества и произвести оценку её стоимости. Причем должна производится реальная оценка, а в случае необходимости могут быть привлечены независимые эксперты.

Составленный перечень должен быть согласован с судьей. В перечень могут не включаться малоценные или откровенно старые вещи, чья продажа не изменит ситуации. Общая стоимость таких вещей не должна превышать 10 тысяч рублей.

Какие предметы не могут быть внесены в список и реализованы:

• Единственное жилье (дом или квартира).
• Необходимые для жизни бытовые приборы, чья стоимость не превышает 30 тысяч рублей.
• Предметы личного обихода и средства гигиены.
• Домашние животные.
• Государственные награды.

Распродажа вещей проводится на специальных электронных площадках. Если что-то не удалось реализовать, то такое имущество может быть передано кредитору в качестве частичного (или полного) погашения долга.

Шаг №9. Частичная или полная выплата кредитов

Все вырученные с продажи имущества средства аккумулируются на специальном счете. 2% от этой суммы идут на оплату работы внешнего управляющего, а все остальные деньги уходят на покрытие долгов.

Особенно сложно обстоит вопрос с очередностью выплат. Вырученных средств не хватает на всех, и в первую очередь погашаются долги по заработной плате наемным работникам (если такие имеются), затем оплачиваются государственные налоги и сборы, и лишь потом гасятся банковские кредиты.

В том случае, если на счету остались какие-либо средства, то они передаются предпринимателю. Если вырученных средств не хватило, запускается новая стадия судопроизводства.

Шаг №10. Завершение судебного разбирательства и окончания процедуры банкротства

По окончанию продажи имущества должника временный управляющий подает в арбитражный суд полный отчет, в котором отображается и сумма, вырученная на торгах, и долг, который не удалось покрыть этими средствами.

После этого судья объявляет банкротство предпринимателя  завершенным, а все оставшиеся долги попросту списываются. В дальнейшем кредиторы не имеют права их требовать или взыскивать каким-либо другим способом.

Надо сказать, что именно поэтому подавляющее большинство предпринимателей и затевают процедуру банкротства. По большому счету, это единственный легальный способ избавится от долгов и при этом не оказаться в долговой яме или даже тюрьме.

Если вам понравился материал и вы хотите узнать больше о банкротстве и других финансовых темах, подпишитесь на нашу рассылку:

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя

Не стоит думать, что банкротство — это простая процедура, которая никак не отразится на последующей жизни коммерсанта. Это жирное пятно на деловой репутации и избавится от него будет весьма непросто.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя следующие:

• Бизнесмен, прошедший через процедуру банкротства, в течение пяти лет обязан указывать об этом при взятии кредитов и любых других займов. Как правило, это заканчивается отказом в кредитовании.
• Бывшему индивидуальному предпринимателю запрещается в течение 5 лет вновь запускать процесс банкротства.
• В течение трех лет бывшему предпринимателю запрещено занимать какие-либо руководящие должности или регистрировать новый бизнес.

Итак, мы рассмотрели банкротство предпринимателя плюсы и минусы. К последним относится то, что за несостоятельность в делах придется заплатить и собственным добрым именем, и невозможностью брать кредиты либо занимать значительные должности в других организациях.

Заключение

В России с каждым годом увеличивается количество индивидуальных предпринимателей, но с такой же скоростью растет и количество несостоятельных бизнесменов. Большинство людей попросту не осознают все серьезность ситуации, когда речь заходит о банкротстве ИП.

В статье мы рассмотрели банкротство предпринимателя плюсы и минусы и выяснили, что  это сложный, трудоемкий и дорогостоящий процесс, который следует доверить профессиональным юристам и управленцам. В противном случае неизбежны неприятные эксцессы вплоть до уголовного преследования.