Содержание статьи:

Банкротство гражданина кратко о главном!
Понятие несостоятельности

Пошаговая инструкция к процедуре признания несостоятельности
Этап 1. Заявление о банкротстве
Этап 2. Процесс в арбитражном суде
Этап 3. Исполнение судебного решения

Права и обязанности конкурсного управляющего
Имущественная ответственность физического лица
Очередность исполнения обязательств банкротом
Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия
Ограничения, наступающие после того, как гражданин признан несостоятельным

Банкротство гражданина кратко о главном!

До 2015 года не существовало концепции банкротства для физических лиц, но принятие поправки в Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» реформировало этот институт, защищая не только кредиторов, но и интересы неплатежеспособных граждан. Правовой основой для этого института служат такие нормативно правовые акты: Глава X, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 25 Гражданского Кодекса РФ. Рассмотрим банкротство гражданина кратко, базовые положения последнего  урегулированы в упомянутых законах.

Понятие несостоятельности

Банкротство (также несостоятельность) — это признанный арбитражным судом факт неспособности индивида рассчитаться с кредиторами и выполнить другие имущественные обязательства, а также и в виде гос. и муниципальных платежей.

Выделяют также самобанкротство — при котором лицо-должник, а в некоторых случаях и кредитор, планируют процедуру банкротства для достижения своих интересов. В отличие от фиктивной (преднамеренной) несостоятельности, плановое банкротство легально, тогда как первый вариант — неправомерное деяние, влекущее за собой уголовную ответственность по ст. 196 УК РФ.

Банкротство наступает при таких обстоятельствах:

• В том случае, когда заявление в арбитражный суд подает взыскатель, сумма задолженности должна превышать пятисот тысяч рублей. Заявления должно быть подано не позже чем через 30 дней с момента, когда он узнал или мог узнать о таких обстоятельствах, а также, при просрочке по одному из обязательств в более чем 3 месяца;
• Для должника доступ к праву на обращение в суд для признания банкротства упрощено — законом не установлены граничные сумы. Достаточны явные свидетельства имущественной неспособности гражданина, при которой он не может выполнить денежные обязательства — это соответствует трактовке закона Постановлением Пленума Верховного Суда №45;

Субъекты

Субъектами правоотношений относительно банкротства и несостоятельности выступают:

1. Должник — главное лицо в арбитражном процессе по делу о банкротстве:

• физлицо и при наличии — его представители;
• индивидуальный предприниматель — субъект с отличительными юридическими признаками как физлица так и юрлица;
• глава крестьянского хозяйства — в делах о банкротстве сельскохозяйственного предприятия;

2. Кредитор — человек, имеющий имущественную заинтересованность в деле, и обладающее правом требовать от должника исполнить финансовые обязательства;
3. Конкурсные кредиторы — от обычных кредиторов отличаются полномочиями, так как имеют право обратиться в арбитражный суд с документами о признании лица банкротом. Такие кредиторы могут выступать по обязательствам вознаграждения за результат интеллектуальной и творческой деятельности;

Важно! Кредиторами в арбитражном судопроизводстве не могут выступать лица, которым следует выплатить компенсацию за ущерб причиненный жизни и здоровью, взыскания алиментов и обязательств личного характера, так как это выходит за рамки подведомственной компетенции арбитражных судов.

• Федеральные уполномоченные органы исполнительной власти, а также исполнительные органы в субъектах Российской Федерации
• Финансовый управляющий — лицо, не имеющее личной заинтересованности в деле, назначается арбитражным судом для управления имущества банкрота. Он принимает участие в арбитражном производстве.
• Участники строительства — в деле о несостоятельности застройщика.

Банкротство гражданина пошаговая инструкция к процедуре признания несостоятельности

При возникновении трудностей с оплатой долгов, стоит серьезно подготовится к процедуре признания банкротства. Подготовка документов, составление расчетов банковских операций, транзакций, доходов и опись имущества, а также стоимость затрат, необходимых для процедуры признания несостоятельности —  все это стоит взвесить перед принятием важного решения. Стоит учесть, что если у гражданина нет средств для оплаты судебных издержек в процедуре будет отказано. Кроме процессуальных затрат не стоит забывать про оплату юристам из фирм, что специализируются в помощи оформления банкротства, а также услуг нотариуса и в некоторых случаях, проезд до арбитражного суда. Если вы все же решились оформить банкротство гражданина, пошаговая инструкция найдётся в данной статье.

Этап 1. Заявление о банкротстве

Заявление в арбитражный суд подается физлицом-должником, конкурсным кредитором, налоговыми инспекциями, федеративными и муниципальными уполномоченными органами, прокурором и другими должностными лицами, органами федерального значения и субъектов федерации.

Образец заявления о банкротстве гражданина вы можете скачать здесь >>>

СКАЧАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА

 

Первый этап подготовки — сбор нужных документов, список которых не мал. Вот список некоторых обязательных документов, предусмотренных в Законе № 127-ФЗ:

1. Непосредственно само заявление в суд, где нужно указать такие данные:

• наименование арбитражного суда
• Ф.И.О., адрес, контактные данные и место работы должника;
• Данные кредитора, ИНН и регистрационный номер — для юр. лица
• Причину трудного материального положения;

2. Списки должников и взыскателей физлица с обозначением их личных данных;
3. Декларация доходов и опись имущества с указанием места их расположения;
4. Свидетельства с данными о совершении купли-продажи недвижимого имущества за последние три года;
5. Выписка из ведомостей о членстве в юридическом лице, акционерном товариществе;
6. Свидетельства об уплате налогов за три года до подачи заявления;
7. Реестр банковских счетов, справки из банковских учреждений о взятии депозитов (вкладов), учет по транзакциям;
8. Копия пенсионного удостоверения;
9. Информация о состоянии индивидуального счета застрахованного лица из Пенсионного Фонда России;
10. Свидетельство о получении пособия по безработице, выданного государственной службой занятости населения;
11. Копия свидетельства о браке, о разводе, брачного контракта, соглашения супругов или судебного решения о разделе их имущества, свидетельство о рождении ребенка — когда таковы имеются;
12. Другие удостоверения, предусмотренные статьей 213.4. Федерального закона № 127-ФЗ;

При подаче судебного заявления необходимо оплатить государственную пошлину суммой в 6 тысяч рублей, награда финансовому управляющему варьируется от 5 до 30 тысяч рублей, а публикация данных в Едином реестре сведений о банкротстве стоит более 700 рублей.

При подаче документов в арбитраж, судьи и остальные участники судебного производства получают лишь заверенные копии предоставленных документов, тогда как оригиналы остаются у заявителя. Суд выносит определение о принятии заявления не менее чем через 5 дней, с момента его поступления.

Главная цель заявителя — убедить судей в неплатежеспособности потенциального банкрота, предоставив достаточную базу доказательств такого факта. От этого зависит, какое определение вынесут судьи:

• Если заявление признают обоснованным — суд вводит реструктуризацию долга;
• Если указанное заявление необоснованно — суд оставляет заявление без рассмотрения или прекращает производство по данному делу;

Согласно ст. 135 Арбитражного кодекса РФ судьи совершает проверку обоснованности заявления через 15-30 дней со времени принятия такого заявления.

Если суд обнаружит в декларации о доходах противоречивую информацию, о материальном положении гражданина, то к физлицо могут заподозрить в преднамеренной несостоятельности, что исходя из размеров ущерба может расцениваться как административное правонарушение, или уголовное преступление.

Касательно заявления о банкротстве гражданина, пошаговая инструкция для конкурсных кредиторов схожа с вышеупомянутой схемой для граждан-должников.

Такой взыскатель обращается в судебную инстанцию с заявлением, если есть судебное решение, которое подтверждает  законность его претензий. Судебное решение может не требоваться, если требования конкурсного кредитора касаются:

• Уплаты обязательных платежей;
• Претензий, основанных на протесте векселя, совершенным нотариусом;
• Нотариально подтвержденных претензий;
• Претензий, всплывающих из кредитных договоров.

Обратите внимание! В деле о признании несостоятельности нет спора, ведь у участников судебного процесса нет конфликта интересов. Каждой стороне выгодно решение по банкротству гражданина и его гражданско-правовые последствия — должник избавится от бремени долгов, а кредитор удовлетворит свои имущественные претензии. Это так называемое приказное судопроизводство. Если хоть одна из сторон оспаривает требования другой стороны, то заявление должно рассматриваться в рамках не приказного, а искового судопроизводства.

Возможно,  отправить заявление тремя способами: почтой, через интернет или лично явившись в суд.

Этап 2. Процесс в арбитражном суде

Законодательство регламентирует 3 основных процедуры, применимых при арбитражном процессе, в делах по банкротству:

1. Реструктуризация долгов — изменение условий исполнения имущественных должностных, в частности срока выплат и процентной ставки. На реструктуризированный долг не вводят санкции. Рассрочка долгов производится судом с учетом оптимальной    ежемесячной суммы для обеспечения семьи и содержанцев гражданина. Этот      метод влияния на материальные положения допустим лишь тогда, когда    должник не имел раньше статуса банкрота, ни разу не притягивались к    уголовной ответственности за преступления экономического характера и имеет регулярные    источники дохода. Если взыскатели не протестуют против принятого плана    погашения долгов, суд приостанавливает судебный процесс на срок до    трех месяцев, для воплощения в реальность плана оплаты долгов. При    мотивированном ходатайстве любого участника производства, арбитражный суд    изменяет  условия погашения должностных обязанностей;
2. Реализация собственности обанкроченного лица — в судебной практике считается самым распространенным и эффективным методом погашения долгов. Реализацию имущества организует    финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд. Реализации не    подлежат предметы, которые не могут быть изъяты согласно    гражданско-правовому законодательству.
3. Мировое соглашение — сделка при котором взыскатель списывает с должника все долги, вследствие чего между ними прекращаются все обязательственные правоотношения. Все процедуры,    связанные с делом о производстве, при этом прекращаются. Для достижения    мировой сделки суд может приостановить рассматривать  вопрос на срок не более 1    месяца.

Внимание! В зарубежной практике для достижения консенсуса между сторонами обязательств часто используются услуги компетентного посредника — медиатора. Институт медиации предусматривает вовлечение в переговоры беспристрастное третье лицо. Медиатор поможет прийти к соглашению без риска возникновения конфликтов.

Если по истечении срока в 1 месяц физическое лицо не представило суду подтверждения факта погашения долгов или достижения мирового соглашения, суд официально оглашает этого должника банкротом, принимая решение о начале конкурсного производства.

Этап 3. Исполнение судебного решения

Заключительный процессуальный этап в деле о банкротстве граждан — конкурсное производство. Именно с этого момента начинается банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия. Прекращаются все финансово-экономические санкции, все обязательства по взыскательным документам прекращаются (кроме выплат алиментов, а также компенсаций за причинение ущерба для жизни и здоровью). После применения конкурсного производства закрывается исполнительное производство, о чем уведомляется пристав-исполнитель.

Говоря о конкурсном производстве в деле о банкротстве кратко, стоит отдельно отметить конкурсного управляющего.

Конкурсный (по-простому финансовый, арбитражный) управляющий — это лицо, что назначается судом для реализации конкурсного производства. Финансовый управляющий обязан быть гражданином Российской Федерации, состоящий в Саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

В его обязанности входит:

• Принимать меры для обнаружения имущества лица-банкрота, обеспечивать его целостность и неприкосновенность;
• Совершать аудит финансово-материального положения гражданина, проводить опись и инвентаризацию его имущества;
• Обнаруживать факты преднамеренного и фиктивного банкротства;
• Вести учет всех кредиторов и их требований, а также уведомлять их о проведении отдельных процедур, в том числе собрании кредиторов;
• Созвать и организовать собрание кредиторов;
• Контролировать всестороннее исполнение физическим лицом своих текущих обязанностей перед кредиторами, проверять отчеты о выполнении плана возврата и погашения долгов;
• Отправлять кредиторам ежесезонный доклад;
• Выполнять другие обязанности, регламентированные Федеральным законом.

Права и обязанности конкурсного управляющего:

1. Представляет интересы человека, подавая от его лица заявление в суд о недействительных сделках, а также сделок противоречащим законам, ущемляющим права других лиц, или при которых должник отдает предпочтение одному из кредиторов;
2. Проведения реструктуризации задолженности и реализации имущества через систему электронных торгов (аукционов);
3. Принимать участие в процессе реструктуризации долгов как третье лицо без предъявлений самостоятельных требований, со стороны гражданина-должника;
4. Требовать от должника предоставления данных о ходе его реализации плана реструктуризации задолженностей;
5. Обращаться в суд с мотивированным ходатайством о принятии мер для обеспечения неприкосновенности имущества физического лица;
6. Получать информацию от бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй о транзакциях и других данных;
7. Обращаться к другим лицам для обеспечения исполнения своих обязанностей на договорных основах;
8. Заявлять отказ в отношении сделок и исполнении обязанностей должника.

Имущественная ответственность физического лица

Несостоятельность и банкротство физических лиц — последнее слово в законодательстве. Еще недавно такой институт был предусмотрен только для юрлиц и крупных субъектов хоздеятельности. В настоящее время, законодатель стал на сторону граждан-должников. Последние законопроект редакции закона «О несостоятельности (банкротстве)» дает возможность  признания лица банкротом даже при отсутствии имущества.

Сегодня закон предусматривает такую очередность исполнения обязательств банкротом:

1. Исполнение требований граждан, чьей жизни и здоровью был причинен ущерб вследствие действий должника;
2. Погашение долгов, возникших на почве трудовых правоотношений, например, выплат премий, зарплат, больничных, выходных пособий и т. д.;
3. Исполнение денежных обязательств, при которых имущество банкрота было взято под залог;
4. Требования, связанные с выплатами в государственную казну, и другими обязательными платежами;
5. Расчеты с остальными кредиторами.

Во время конкурсного производства собственность должника обобщается в конкурсную массу, для учета которой привлекаются бухгалтера и аудиторы. После удовлетворения претензий взыскателей, должник освобождается от всех обязанностей, заявленных при открытии производства по банкротству. Для реализации имущества, финуправляющий  задействует оценщика, который предварительно определяет стоимость имущества. Исключениями являются выплаты алиментов, личные обязательства, компенсация вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание! Не может быть обращено взыскание на предметы первой необходимости, одежду, белье, детские вещи, мебели (по одному стулу, столу, кровати и шкафу на каждое лицо), продукты питания общей суммой в один прожиточный минимум, жилое помещение, если это единственное жилье семьи должника. Вышеуказанные запреты не распространяются на предметы роскоши.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

После принятия заявления, арбитражный суд принимает меры в виде ареста имущества, на которое нельзя налагать взыскание. После признания гражданина банкротом, на протяжении 5 лет невозможно повторно открыть производство о банкротстве.

Во время проведения арбитражного процесса по делу о признании несостоятельности, на гражданина могут полагаться такие ограничения:

1. Запрет на пересечение границы.
2. Потеря права распоряжения имуществом. Простыми словами — запрет на вступления в договора купли-продажи имущества и его отчуждения;
3. Запрет на самостоятельное пользование банковскими счетами.

На нашем сайте недавно мы разместили интересную статью о судебной практике физических лиц. Там вы найдете реальные истории и судебные решения по типичным ситуациям. Читайте ее здесь.

Статус банкрота также защищает материальное положение должника, благодаря тому, что:

1. Исполнительные документы больше не имеют силу, а судебный пристав не имеет полномочий по отношению к    должнику;
2. Прекращаются начисления процентных ставок и неустоек;
3. Имущественные обязательства перед заимодавцами, чьи претензии не были высказаны в рамках действий банкротства, больше не действительны.
4. Долги, возникшие до принятия арбитражным судом необходимых документов, считаются автоматически выполненными.

Ограничения, наступающие после того, как гражданин признан несостоятельным:

1. На протяжении трех лет после того, как судом будет принято решение о банкротстве, лицо-банкрот не сможет больше иметь высокие звания в юридическом лице;
2. В течение 5 лет не сможет работать в органах страхования и фондах инвестиций;
3. Если человека снова признали несостоятельным за пять лет, то установленные правила освобождения от имущественных притязаний кредиторов, возникших до рассмотрения дела, на такого должника не распространяется;
4. На протяжении 10 лет житель РФ не сможет управлять компанией, связанной с кредитованием;
5. На протяжении пяти лет он имеет права оформиться как ИП;
6. На пять лет запрещено оформление договоров на займ и брать на свою личность кредиты.

Если сравнивать всевозможное процессы банкротства, то конечно, банкротство гражданина наиболее прост с юридической точки зрения. Однако подводных камней все же очень много, именно поэтому в начале статьи мы дали возможность ознакомиться с процессом кратко.

Что касаетя банкротства гражданина и его гражданско-правовых последствий – мы предоставили актуальную информацию в полном объеме!

Пользуйтесь нашей статьей, как пошаговой инструкцией при процедуре банкротства! Желаем вам удачи!